Pensionamento all’estero

Per l’entrata in vista di un soggiorno permanente occorre disporre di un passaporto in corso di validità e, a seconda del Paese, di un visto. I permessi di dimora sono rilasciati dalle rappresentanze ufficiali del Paese di destinazione (ambasciata o consolato) in Svizzera. Generalmente dispongono di pagine web che forniscono precise indicazioni sulle condizioni di entrata e di soggiorno. In alcuni Stati è possibile richiedere un visto speciale per le persone pensionate con validità pluriennale e rinnovabile. A tal fine occorre quasi sempre dimostrare di percepire un determinato reddito, garantito per tutta la vita (decisione di assegnazione della rendita, estratti conto, garanzia bancaria).

In alcuni Paesi è richiesto anche l’accantonamento di una certa somma di denaro sotto forma di deposito presso una banca (CHF 50 000.– o più). In genere al momento dell’entrata i titolari di una rendita devono disporre anche di un’assicurazione malattie. Di norma le persone straniere aventi diritto a una rendita devono essere in possesso di un permesso di dimora anche se non soggiornano nel Paese per tutto l’anno. Anche se non intendono trasferire stabilmente il domicilio all’estero, perché ad esempio risiedono all’estero unicamente nei mesi invernali, devono attenersi alle disposizioni in materia di entrata e di soggiorno. Si consiglia di contattare l’ambasciata del Paese di destinazione e di procurarsi le informazioni più aggiornate sulle disposizioni in materia di entrata, soggiorno e formalità doganali.

Grazie agli accordi bilaterali tra la Svizzera e l’UE, le cittadine e i cittadini svizzeri sono equiparati a quelli comunitari. Le persone in pensione possono richiedere un permesso di soggiorno della durata di cinque anni, dietro presentazione dei seguenti documenti per sé e per i propri familiari

• carta d’identità o passaporto validi
• polizze di un’assicurazione malattie e di un’assicurazione infortuni valide
• decisione di assegnazione della rendita (AVS/AI, LPP, previdenza individuale) quale giustificativo della disponibilità di sufficienti mezzi finanziari. L’importo a disposizione deve superare il valore della pensione minima di previdenza sociale dello Stato ospitante. A richiesta, il permesso di soggiorno è rinnovato automaticamente per almeno cinque anni, purché rimangano soddisfatti i requisiti. La possibilità di accedere all’aiuto sociale non è un diritto!

Nella maggior parte dei Paesi, occorre notificare il proprio arrivo all’autorità competente (autorità d’immigrazione). In genere la notifica va effettuata entro un determinato lasso di tempo. Si raccomanda di informarsi in anticipo sul servizio a cui rivolgersi e sul termine vincolante.

Le cittadine e i cittadini svizzeri che hanno notificato la propria partenza all’ultimo Comune di domicilio in Svizzera sono tenuti ad annunciarsi presso la rappresentanza svizzera competente all’estero (ambasciata o consolato). L’iscrizione deve avvenire entro 90 giorni dalla notifica di partenza all’estero. La procedura è gratuita, consente di essere contattati in caso di emergenza, semplifica le formalità al momento dell’emissione di documenti di identità e di matrimonio, nascite o decessi, e contribuisce a mantenere vivo il legame con la Svizzera. Per la registrazione come Svizzere e Svizzeri all’estero è necessario presentare un passaporto valido (o carta d’identità), l’attestazione della notifica di partenza e, se disponibile, l’atto di origine. L’iscrizione può essere effettuata direttamente allo sportello online. Una volta effettuata questa formalità le Svizzere e gli Svizzeri all’estero possono partecipare alle elezioni e alle votazioni che si svolgono in Svizzera (è necessaria un’iscrizione separata) e ricevono gratuitamente la «Schweizer Revue» o ”Revue Suisse” (in Italia: «Gazzetta Svizzera»).

Rappresentanze della Svizzera all’estero

Prima di trasferire suppellettili domestiche all’estero, occorre informarsi presso la rappresentanza ufficiale del Paese di destinazione sulle norme doganali e su eventuali contributi e tasse da pagare. Nella maggior parte dei Paesi le suppellettili domestiche usate (masserizie di trasloco) possono essere importate in franchigia di dazio e d’imposta. Alcuni Paesi riscuotono dazi e imposte sul valore aggiunto anche sulle masserizie di trasloco. Chi non è a conoscenza delle disposizioni d’importazione vigenti nel futuro Paese di residenza può trovarsi di fronte a spiacevoli sorprese al momento dell’ingresso (tasse, sequestri, multe ecc.). Di norma i generi alimentari, gli alcolici, i tabacchi, i medicinali, i dispositivi elettronici e gli oggetti nella loro confezione originale soggiacciono a restrizioni e norme precise. È espressamente vietata o solo parzialmente autorizzata, per esempio, l’importazione di piante e animali vivi, armi e munizioni, sostanze stupefacenti e materiale pornografico. È opportuno informarsi in anticipo sulle disposizioni doganali nel Paese di destinazione. Si consiglia di affidare il trasporto e le formalità d’importazione a un’impresa internazionale di traslochi. Ulteriori informazioni possono essere richieste all’Ufficio federale della dogana e della sicurezza dei confini (UDSC).

Ufficio federale della dogana e della sicurezza dei confini (UDSC)

Per l’importazione di veicoli a motore vigono prescrizioni particolari. Occorre inoltre informarsi riguardo alle disposizioni di ammissione (numero di targa, assicurazioni, eventuali condizioni tecniche) e verificare se la licenza di condurre svizzera può essere convertita senza esami supplementari.

È necessario annunciare la propria partenza alla sezione cantonale della circolazione prima di lasciare la Svizzera.

Ufficio cantonale della circolazione

L’importazione di animali domestici soggiace a specifiche condizioni (vaccini, quarantena). Anche questo punto va chiarito con la rappresentanza ufficiale del futuro Paese ospitante prima del trasferimento.

Occorre quindi chiarire in anticipo quali sono i rischi sanitari presenti nel Paese di destinazione e provvedere alle necessarie vaccinazioni prima della partenza.

Vaccinazioni

Altri aspetti da approfondire e chiarire a questo riguardo: 

• Com’è l’assistenza medica nel Paese di destinazione?
• Ci sono medici che parlano una lingua a me conosciuta? Fanno anche visite a domicilio? Come posso raggiungerli in caso di emergenza?
• Ci sono ospedali di buona qualità? Effettuano anche interventi chirurgici di una certa complessità oppure in quel caso è necessario far rientro in patria? 
• Sono sufficientemente assicurato/a? Soddisfo i requisiti per stipulare un’assicurazione malattie e infortuni completa e dispongo dei mezzi finanziari necessari?
• Se possibile, si consiglia di visitare previamente le strutture ospedaliere 
• Chi è la mia persona di contatto nei casi di emergenza?

Alcune rappresentanze svizzere all’estero possono mettere a disposizione elenchi di ospedali o recapiti di medici di fiducia. Alcuni Paesi europei pubblicano tali informazioni sui loro siti web.

Le spese mediche possono aumentare con l’età, quindi è importante beneficiare di una buona copertura assicurativa contro le malattie e gli infortuni.

• Sono affiliato a un’assicurazione contro le malattie e gli infortuni?
• La copertura assicurativa è adeguata? In caso contrario, come pagare le eventuali spese mediche?
• Se fosse necessario un trasporto medico in Svizzera, dispongo di un’as­sicurazione che copra le spese di evacuazione medica?

Informatevi sulle opzioni disponibili nel caso in cui il vostro stato di salute non vi permettesse più di vivere in modo autonomo.

• In cosa consiste l’assistenza alle persone anziane nel mio Paese di residenza?
• Quali strutture locali potrebbero essere prese in considerazione?
• È possibile visitare queste strutture?
• Preferisco soggiornare in una struttura in Svizzera? In caso affermativo, quali sarebbero le strutture svizzere da considerare?
• Come finanziare una tale situazione, in loco o in Svizzera?

Può capitare di trovarsi improvvisamente in una situazione in cui non si è in grado di esprimere le proprie volontà sulle cure mediche che si vorreb­bero ricevere. In tal caso le direttive anticipate sono di grande importanza, perché consentono di definire in anticipo le misure mediche da accettare o rifiutare, di rendere note le proprie volontà ai medici, di rafforzare la propria autodeterminazione e di sgravare i propri cari dal dover prendere decisioni difficili.

Numerose associazioni propongono esempi o modelli. Sul sito: Portale informativo delle autorità svizzere ch.ch

per esempio, potete compilare il documento scelto, datarlo e firmarlo. Consegnatelo a una persona vicina o al vostro medico di famiglia e indicate alla vostra rappresentanza dove è custodito. È possibile compilar­lo a qualsiasi età e cambiare idea in ogni momento.

Fare testamento significa esprimere le proprie volontà in merito alla dis­tribuzione dei propri beni.

• Quali sono i miei beni?
• A chi lascio i miei beni? Come assicurarsi che vadano alle persone designate?
• Conosco le leggi sulla successione del mio Paese di residenza? Si applicano alla mia situazione?

Per saperne di più rivolgetevi a un/a avvocato o un/a notaio nel Paese di residenza. Redigete un documento secondo le regole in vigore, datatelo e firmatelo. Consegnatelo a una persona vicina o a un/a notaio e indicate alla vostra rappresentanza dove l’avete lasciato. È possibile redigerlo a qualsiasi età e cambiare idea in ogni momento.

Occorre innanzitutto assicurarsi che il trasferimento di rendite dall’assicurazione vecchiaia e superstiti (AVS), dalle casse pensioni o da altre assicurazioni funzioni. Eventuali cambiamenti di domicilio devono pertanto essere comunicati alla cassa di compensazione AVS, alla cassa pensioni competente e alla compagnia assicurativa. La Cassa svizzera di compensazione CSC invia ogni anno a tutte le persone beneficiarie di prestazioni un modulo certificato di vita e di stato civile. Affinché la rendita sia versata senza interruzione, il modulo deve essere compilato e rinviato entro 90 giorni, debitamente vidimato da un’autorità competente.

Le rendite AVS ordinarie possono essere versate in qualsiasi luogo di residenza. La Cassa svizzera di compensazione versa direttamente la rendita in linea di massima nella valuta dello Stato di residenza. L’avente diritto può anche chiedere il versamento della rendita su un conto privato postale o bancario in Svizzera. Si ricorda che gli assegni per grandi invalidi e le prestazioni complementari sono versati solo a chi ha il proprio domicilio in Svizzera. Per ulteriori informazioni contattare l’Ufficio centrale di compensazione (UCC).

Ufficio centrale di compensazione (UCC)

In line di principio è possibile riscuotere le prestazioni della previdenza professionale anche all’estero. Il proprio istituto di previdenza fornisce ulteriori informazioni.

Le cittadine e i cittadini della Svizzera o di uno Stato membro dell’UE o dell’AELS, che non hanno ancora raggiunto l’età di pensionamento, non sono più assoggettati all’assicurazione obbligatoria e si trasferiscono in uno Stato terzo al di fuori dell’UE/AELS, hanno la possibilità, a determinate condizioni, di affiliarsi all’AVS/AI facoltativa per evitare lacune contributive. Questa possibilità non sussiste nel caso di un trasferimento in un Paese dell’UE/AELS. Occorre tenere presente che i periodi contributivi compiuti da una persona dopo il diritto alla rendita di vecchiaia non sono più considerati nel calcolo della rendita. Questo vale anche per le rendite di vecchiaia anticipate. La propria situazione personale deve essere chiarita con la cassa cantonale di compensazione, soprattutto in caso di trasferimento all’estero dopo l’anticipazione di una rendita statale o prima del pensionamento in qualità di persona che non esercita un’attività lucrativa.

AVS/AI facoltativa

Riscossione della rendita o del capitale all’età di pensionamento secondo il regolamento dell’istituto di previdenza

Per le prestazioni del secondo pilastro fa sempre stato il regolamento dell’istituto di previdenza presso il quale è assicurata la persona. Tuttavia, tutti gli istituti di previdenza devono garantire le prestazioni minime legali per la parte obbligatoria (LPP obbligatoria). Molti regolamenti prevedono il pensionamento anticipato. Non è possibile (per legge) riscuotere le prestazioni di vecchiaia sotto forma di rendita o di capitale prima dei 58 anni. La possibilità di chiedere il versamento della rendita sotto forma di capitale dipende dal regolamento dell’istituto di previdenza (si veda anche la sezione «Riscossione della rendita»). Qualora l’esercizio di un’attività lucrativa sia interrotto dopo l’età di 59/60 anni senza che sia stata raggiunta l’età regolamentare di pensionamento, il secondo pilastro (avere di vecchiaia) viene versato a un istituto di libero passaggio e potrà essere riscosso in ogni momento sotto forma di capitale.

Pagamento in contanti prima dell’età di pensionamento (secondo il regolamento dell’istituto di previdenza)

Di norma, la persona assicurata può chiedere il pagamento in contanti anche qualora lasci definitivamente la Svizzera prima dell’età di 59/60 anni. Tuttavia, se prende residenza in uno Stato dell’UE/AELS può incassare a determinate condizioni unicamente la parte sovraobbligatoria degli averi pensionistici. La parte obbligatoria degli averi previdenziali rimane vincolata su un conto o una polizza di libero passaggio fino all’età di 59/60 anni e può essere riscossa soltanto allora. Prima di partire e prima ancora di chiarire la situazione della previdenza professionale, si consiglia di contattare il proprio istituto di previdenza attuale e l’Ufficio centrale del 2° pilastro. Quest’ultimo può accertare per la persona assicurata se quest’ultima dispone di altri averi del secondo pilastro.

Le prestazioni della previdenza individuale vincolata con vantaggi fiscali (pilastro 3a) possono essere riscosse a partire dall’età di 59/60 anni indipendentemente dal luogo di residenza. Il proprio istituto di previdenza può chiarire le modalità di restituzione del capitale.

Per le persone beneficiarie di rendite che si stabiliscono in un Paese dell’UE/AELS vigono disposizioni particolari. Chi percepisce unicamente una rendita svizzera, di principio continua ad essere assoggettato all’assicurazione malattie in Svizzera. In vari Paesi dell’UE è possibile scegliere l’assoggettamento assicurativo. Per maggiori informazioni si rinvia al sito web dell’Ufficio federale della sanità pubblica (si veda anche il promemoria «Assoggettamento all’assicurazione malattie obbligatoria delle persone residenti negli Stati dell’UE/AELS») e al sito web dell’Istituzione comune LAMal. All’estero le cure mediche e ospedaliere sono spesso molto costose ed è quindi importante disporre di una buona assicurazione malattie. Questo aspetto dev’essere chiarito con la propria cassa malati prima del raggiungimento dell’età del pensionamento.

Nel caso di trasferimento in uno Stato terzo (non appartenente all’area UE/AELS) non è più possibile rimanere assoggettati all’assicurazione malattie obbligatoria (assicurazione di base LAMal) in Svizzera. C’è una differenza tra l’assicurazione di base e le assicurazioni private. Una buona copertura assicurativa è importante ed è quindi consigliabile chiarire la questione di una copertura assicurativa sufficiente, per esempio attraverso un’assicurazione privata. La consulenza assicurativa extra obbligatoria è di competenza degli assicuratori specializzati. Le soluzioni assicurative internazionali possono essere molto costose a partire da una certa età e si devono prevedere riserve (a seconda dello stato di salute). Si consiglia di confrontare tra loro varie offerte di prestazione e chiarire inoltre con le autorità del Paese ospitante se in loco vige l’obbligo di affiliarsi a un’assicurazione malattie. Occorre inoltre tenere presente i seguenti punti.

• In alcuni Paesi stranieri, può essere un problema recarsi negli ospedali pubblici (in genere meno costosi) senza padroneggiare la lingua del posto.
• In generale è importante conoscere esattamente quali prestazioni sono coperte (in particolare nel caso in cui ci si rivolga a cliniche private). 
• Per il rilascio del permesso di dimora viene chiesta in linea di massima la prova di una copertura assicurativa sufficiente.

Persone assicurate domiciliate all’estero, UFSP

Assicurazione malattie, obbligo d’assicurazione, UFSP

Istituzione comune LAMal

Solo le persone che esercitano un’attività lucrativa in Svizzera sottostanno all’obbligo di assicurazione contro gli infortuni in virtù della LAINF, tutte le altre persone sono coperte in caso d’infortunio ai sensi della LAMal. Per prima cosa occorre quindi chiarire la possibilità di rimanere assicurati in Svizzera ai sensi della LAMal, ad esempio qualora si prenda domicilio in uno Stato dell’UE o dell’AELS. Qualora sia possibile, la persona titolare della rendita sarà assicurata contro gli infortuni in virtù dell’assicurazione malattie obbligatoria. Se l’assicurazione di base obbligatoria decade, dovrà stipulare privatamente un’assicurazione contro gli infortuni. Nella maggior parte dei casi, anche un’assicurazione malattie privata può coprire il rischio d’infortuni. Si consiglia di verificare anche se nel Paese ospitante vige l’obbligo di assicurarsi contro gli infortuni. Esistono assicurazioni private contro gli infortuni e sulla vita valide in tutto il mondo, ma sono molto costose.

A causa del contesto normativo più rigoroso e dei requisiti internazionali in materia di diritto fiscale, le banche svizzere interrompono sempre più spesso le relazioni commerciali con i clienti residenti all’estero o inaspriscono le condizioni e la regolamentazione degli emolumenti per la gestione dei conti. La relazione tra una banca e la sua clientela è disciplinata dal diritto privato. Si consiglia alle persone direttamente interessate di consultare la propria banca nel preparare il soggiorno all’estero, in modo da trovare una soluzione che soddisfi le esigenze dei clienti rispettando i regolamenti bancari. Questo ambito sta cambiando. La Direzione Consolare e l’Organizzazione degli Svizzeri all’estero seguono da vicino gli sviluppi. Questa problematica è discussa anche sul sito dell’Organizzazione degli Svizzeri all’estero come pure nel forum Swiss Community.org.

Organizzazione degli Svizzeri all’estero (OSE)