Microseguros rurales


Mujer agricultora vendiendo sus productos. © EDA

Los microseguros se consideran un instrumento útil para la erradicación de la pobreza. Sin embargo, el costo de desarrollar productos de microseguro es demasiado grande para que el sector privado los asuma por sí solo. La Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (COSUDE) compartirá este riesgo con la Fundación para el Desarrollo Productivo y Financiero (PROFIN) que validará la viabilidad técnica, legal y financiera de la comercialización de microseguros agrícolas en Bolivia. Con dos proyectos piloto, esta iniciativa llegará a más de 1.000 personas entre hombres y mujeres vulnerables que no tienen acceso a las herramientas adecuadas para la gestión de riesgos.

Región/País Tema Período Presupuesto
Bolivia
Empleo y desarrollo económico
Informal banking & insurance
Financial policy
Política comercial y sistema de mercado
01.11.2012 - 31.12.2019
CHF 3'070'000
Contexto

Cerca del 80% de la población boliviana está expuesta a riesgos climáticos, muchos de los cuales podrían ser efectivamente amortiguados por medio de seguros. Pero, pese a un potencial de mercado de varios millones de dólares al año (el volumen de la prima), este sector es más bien pequeño, y la producción agrícola prácticamente no existe (la oferta) para los microseguros.

Por esta razón, muchos clientes potenciales no son conscientes del efecto protector de los microseguros, de ahí que sea tan necesaria la educación de los consumidores (en el lado de la demanda). El Gobierno ha identificado el seguro agrícola como una prioridad y  desarrolló una legislación para la creación del Instituto de Seguro Agrario a fin de promover el desarrollo de los seguros en el Sector Privado. El ambiente para la aplicación de los proyectos piloto propuestos es por tanto favorable.

Objetivos

Contribuir a la seguridad alimentaria y erradicación de la pobreza mediante el fomento de una mayor y estable producción agrícola y más estable, garantizando un mejor ingreso gracias al funcionamiento de los mercados de microseguros.

Grupos destinarios

La población de beneficiarios directos es de 1000 personas, mujeres y hombres, que son dejados de lado por los principales sistemas de seguro comerciales y sociales, y disfrutarán del acceso a productos adecuados y una educación financiera. En cuanto a esto último, otras 5.000 personas tendrán acceso a ella. El grupo destinatario indirecto consta de alrededor de 250.000 pequeños productores agrícolas.

Efectos a medio plazo

El resultado principal es generar evidencia que conduzca a la creación de un mercado de microseguros para el sector agrícola en Bolivia. Los principales resultados del programa son:

Beneficiarios directos:

  1. Del lado de la demanda: Más de 1.000 personas entre hombres y mujeres en situación de pobreza protegidos por los microseguros en proyectos piloto y han recibido educación financiera.
  2. Desde el lado de la oferta: los actores interesados del sector de microseguros en Bolivia (empresas de seguros, empresas de reaseguros, sector público, asociaciones profesionales, etc.) mejoran sus capacidades y organización, y así logran mejor cooperación y reglamentación.
  3. Lado de la demanda: Al menos 5.000 clientes potenciales reciben educación financiera en seguros.

Beneficiarios Indirectos:

  1. La afluencia de empresas aseguradoras (oferta) en el mercado multiplica el número de beneficiarios directos (demanda).

 

 

Resultados

Resultados de las fases anteriores:  

Resultados de fases anteriores:

Micro: La Fundación PROFIN y sus contrapartes han llevado a cabo la investigación y el desarrollo de productos de microseguros agrícolas en 3 departamentos y 21 municipios, proporcionando coberturas de seguro a más de 1000 agricultores de pequeña escala (de los cuales 12% son mujeres). Dos empresas del sector privado colaboraron, y una ya está tiene planes de vender el producto independientemente en otro departamento a partir del próximo año. Meso: coordinación con el municipio de Uriondo y los gobiernos departamentales, para desarrollar un microseguro contra el granizo. Se garantizó asimismo la participación de la Federación de Productores en el departamento de Tarija.

Macro: el gobierno ha recibido ayuda de PROFIN para la elaboración de la ley 144, que establece la creación de un seguro agrícola basado en la evidencia generada por los proyectos piloto financiados por COSUDE.


Dirección / Officina Federal responsable COSUDE
Crédito Cooperación al desarrollo
Contrapartes del proyecto Contraparte del contrato
Organización no gubernamental internacional o extranjera
  • PROFIN Foundation


Presupuesto Fase en curso Presupuesto suizo CHF   3'070'000 Presupuesto actual suizo ya emitido CHF   2'408'278
Fases del proyecto Fase 2 01.11.2012 - 31.12.2019   (Fase en curso) Fase 1 01.08.2010 - 31.10.2015   (Completed)